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[政策资讯] 公积金你了解多少?

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发表于 2014-4-10 14:46 | 显示全部楼层 |阅读模式
【文章导读】住房公积金的使用与大家的生活息息相关。本文将通过问答形式为您解答住房公积金使用中有关贷款期限、房龄限制、账户封存等常见的问题。
  一、住房公积金贷款期限最长能多少年?
  答:(1)购买商品房、限价商品房、定向销售(安置)经济适用住房的,贷款期限不得超过30年;购买私产住房的,不得超过20年;购买公有现住房产权或建造、翻建、大修自有住房的,不得超过10年。
  (2)借款人年龄与贷款期限之和不得超过法定退休年龄后5年。法定退休年龄一般按照女性55岁、男性  60岁计算;国家另有规定的,退休年龄按其规定执行但最高不得超过65周岁。
  贷款人最长贷款期限不得超过上述两种方法计算的低值。
  二、看好了一套二手房,房子比较旧了,想申请公积金贷款,听说公积金贷款和房龄也有关系?会不会限制多少年的房子不能贷款呢?
  答:根据公积金中心工作人员的介绍,公积金贷款对于房龄是有一定规定的:20年以上房龄的房子需要首付60%才能申请公积金贷款,另外房龄加贷款年限合计不能超过40年,比如20年房龄的房子公积金贷款的还款年限就要小于20年。
  因此,在购买一些老小区的二手房时,购房者需要对房龄加以注意,以免影响到自己的公积金贷款的申请。另外,各大商业银行对房龄较高的住房贷款审批也会有所限制,由于每家银行的规定和操作不同,具体请咨询各大银行。
  三、债务人的住房公积金能否被申请强制执行?
  答:住房公积金能否被强制执行,我国现有法律缺乏明确规定。但是根据法理,公民住房公积金满足被申请执行的财产范围,当属于可强制执行财产。理由如下:
  1、住房公积金属于职工个人财产。《住房公积金管理条例》第三条规定:职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金,属于职工  个人所有。也就是说住房公积金是职工工资的一部分,职工对其拥有完全的所有权,只是处分权受到限制。但是住房公积金的用途限制仅限于职工本人,不能对抗法  院的强制执行。
  2、住房公积金不属于可以主张执行豁免的财产范围。公民必须以个人所有财产对自己的民事行为承担无限责任,除非法律明确规定,为保障被执行  人的基本生活,对一些财产可以主张豁免,但主张豁免的财产范围仅限于法律明确规定的财产。执行豁免制度是出于保护被执行人的基本生活保障,以及维护社会公  共利益的考虑,而作出的制度设计。我国的执行豁免制度隐含在《民事诉讼法》及最高人民法院出台的《关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》的  个别条文规定之中。上述法律及司法解释并未规定被执行人可以对其住房公积金主张豁免。
  3、在符合一定条件下强制执行不违背国家设立住房公积金目的,不侵害 被执行人的基本生活保障。
  因此,在符合一定的条件的前提下住房公积金可以强制执行,这种条件要以不违背设立目的,不损害公共利益,不侵害被执行人基本生活 保障为前提。
  四、什么情况下职工的住房公积金账户要封存?
  答:缴存职工因符合销户提取条件(待销户)、与单位解除劳动关系并到新单位就业(待转移)或中止工资关系等原因,单位不再为其缴存住房公积金的,职工的住房公积金账户应予封存。
  五、辞职后公积金受不受影响?
  答:定期还款不影响房贷。公积金审批是对前6个月公积金缴纳情况进行审核,公积金贷款若已拨付,就不受影响,只用定期还款。如果进入审批程序的,且前6个月处于正常缴款,暂不会影响到公积金贷款审批。批复下来后,自行还款就行。
  如果公积金贷款还没进入审批程序,而中间缴纳公积金有间断,比如连续数月未缴纳的,这就会影响到公积金贷款审批了。如果公积金贷款审核未通过,又急需买房的,就要改走商贷。
  六、如何办理住房公积金贷款?
  答:(一)申请公积金贷款有以下条件:
  1、需正常缴纳住房公积金一年以上,且在申请贷款前一年内未提取住房公积金;
  2、购买本市城镇自住住房,并有符合法律规定的购房合同;
  3、职工申请住房贷款时,需已缴纳房价20%以上的预付款(贷款额度要依据职工公积金月缴存额等内容进行推算);
  4、借款人同意以所购房屋作为贷款抵押,并办理借款公证等手续;
  5、借款人有稳定的职业、经济收入和偿还贷款本息的能力;
  6、管理中心规定的其他条件。
  (二)申请公积金贷款需提供的资料:
  1、购买住房的合同原件;
  2、首期付款收据原件及复印件,银行缴款凭证原件及复印件;
  3、借款人及配偶的户口簿、身份证的原件和复印件各4份,以及婚姻证明原件和复印件;
  4、申请人在贷款承办银行开立的可用于银行代扣还贷的储蓄存折及复印件;
  5、保证函(根据要求提供);
  6、房屋抵押登记和公证等手续;
  7、银行信用报告
  8、住房公积金管理中心需要的其它资料。
  (三)办理公积金贷款的程序:
  1、贷款申请
  职工向住房公积金管理中心进行贷款咨询,了解贷款资格、可贷额度,领取并填写申请书,提供上述符合贷款条件的材料,提出贷款申请。
  2、申请受理
  住房公积金管理中心根据申请人所提供的材料进行初审,具体审核申请人贷款资格,计算可贷额度,作出是否受理的决定,若不受理的,予以说明理由,退还申请材料。
  3、贷款审批
  申请受理后,住房公积金管理中心对申请人身份、住房公积金缴存情况、还款能力、个人信用、购房交易状况和价格或价值、担保能力等情况进行审核,提出准予或不准予贷款意见;准予的,提出具体贷款额度、期限、利率的审批意见。
  贷款审批须查验申请资料及购房交易的真实性。查验时公积金中心与借款申请人履行面谈程序,建立面谈记录;必要时,向房地产管理部门核实购房合同或房屋所有权证的真实性。
  4、合同签订
  审批通过的,住房公积金管理中心通知借款人及其配偶和产权共有人(抵押人)与保证人、委贷银行、住房公积金管理中心共同签订公积金借款、抵押合同,办理抵押登记,并由借款人签订借款借据。
  5、贷款发放
  借款、抵押合同生效后,公积金中心开具委托贷款通知书,委托银行根据借款抵押合同约定的放款条件发放贷款。
  6、贷款结清
  借款人还清全部贷款本息后,应持委贷银行出具的贷款还款单到公积金中心办理贷款结清手续,由公积金中心向借款人出具抵押注销证明,签署抵押注销意见,将房屋他项权证或抵押登记证明书退还借款人,由借款人到房地产权属登记管理部门办理抵押登记注销手续。
(文章来源于网络)

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